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【FP厳選】貯金専用の口座を作りたい!おすすめの銀行3選

貯金しやすい銀行口座を知ろう!

お金を貯めるのはなかなか大変ですが、将来のことを考えると、やはり最低限の貯蓄は必要です。「貯金しよう!」と考えるなら生活口座とは別に貯金専用の銀行口座を用意するとよいのですが、どの銀行を選んだらよいのか分からないという方も多いと思います。

貯金に適した銀行口座はどう選べばよいのでしょうか。この記事では貯金に活用しやすい銀行口座を選ぶポイントと、おすすめの銀行をFPが紹介します。参考になればうれしいです。

貯金用の銀行口座はどのように選ぶべきか

世の中には対面銀行やインターネット銀行など、たくさんの銀行があります。貯金用には、どのような銀行を選べばよいのでしょうか。

●金利が高い

やはりできるだけ高い預金金利が付くとうれしいですよね。低金利といわれる時代だからこそ、しっかり銀行を選ばないとほとんど金利が付きません。中には年0.001%しか付かない普通預金もあります。

できるだけ高い金利が付く銀行や預金の種類を選びましょう。

●手数料が安い

金利がなかなか付きにくい分、預金の引出しや振込みに掛かる預け入れなどで掛かってしまう手数料の負担が重くなっています。一度引き出して手数料を払ってしまうと金利分がすべて手数料で消えてしまうことも珍しくありません。

中にはこれらの手数料を無料にしてくれる銀行もあるので、手数料をチェックしたうえで銀行を選ぶとよいでしょう。

●便利な機能がある

中にはお金の管理がしやすいツールを提供している銀行もあります。予算管理ができるスマートフォンアプリや普段使いと貯蓄用の口座を分けてくれるサービスなどです。

これらのサービスを上手に活用することで、ただ漠然と資産管理を行うよりも貯金しやすくなります。銀行独自の便利なツールで銀行を選ぶのも1つの手です。

ネット銀行がおすすめ!

貯金, 口座 (写真=PIXTA)

貯金しやすい銀行口座を選ぶポイントを踏まえると、対面銀行よりネット銀行の方がおすすめです。

●サービスが充実している

ネット銀行は人件費などの経営コストが低い分、金利や手数料の面でサービスを手厚くしています。その代わり相談窓口が無い場合が多く、例えばより高い金利の銀行に変更するなどの判断や手続きなどは自分で行わなければいけません。

自分で判断しないといけない場面が多くなりますが、ただ貯金するだけならネット銀行で十分です。手数料や金利のコスパがよいネット銀行でお得に貯蓄しましょう。

●スマホでお金の管理ができる

ネット銀行は、残高や利用履歴の確認などをスマートフォンでできる便利なツールを用意していることが多く、これらを利用すれば相談窓口が無くともスマートフォンで簡単にお金の管理ができます。

ここからは、貯金専用口座として活用しやすいおすすめのネット銀行を3行紹介します。まずはSBI住信ネット銀行です。

手数料が安いSBI住信ネット銀行で貯金

●月2回はATM手数料が無料

住信SBIネット銀行は「スマートプログラム」制度で顧客をランク分けしています。住信SBIネット銀行を利用すればするほどランクが上がり、サービスが手厚くなります。口座開設から約半年間はランク2で、その後条件を満たせないとランク1に下がります。

ただし、ランク1に落ちてもATM引出し手数料は月に2回まで、預け入れは何回でも無料です。銀行の手数料負担を抑えやすい銀行と言えます。

●普段使いの口座と別に貯蓄用の口座を持てる

住信SBIネット銀行は「目的別口座」サービスを提供しています。「マイホーム資金」や「ハワイ旅行費」といったように、通常の口座と別にお金を管理できる便利なツールです。

普段使いのお金と別で管理できるため、どんぶり勘定になりません。目的とお金がリンクし、モチベーションもキープしやすいのがおすすめできるポイントです。

楽天会員なら楽天銀行で貯金しよう

貯金用なら楽天銀行もおすすめです。

●楽天証券と連携すれば金利が100倍!

楽天銀行を開設するなら同時に楽天証券の口座も開設するのがおすすめです。楽天証券とお金のやり取りを自動化する「マネーブリッジ」というサービスを提供しており、この設定をすると、普通金利が年0.1%まで引きあがります。前月末終了時点でマネーブリッジの申込手続きが完了していれば、当月一ヶ月間に優遇金利が適用され、普通金利の全国平均は年0.001%程度なので平均と比較しても100倍の金利ということになり、どれだけお得か分かりますね。

なお、楽天証券の口座を開設するだけで適用されるサービスなので、リスクが気になる方は投資をしなくても大丈夫です。

●ハッピープログラムでもっとお得に

楽天銀行では「ハッピープログラム」という制度で会員をランク分けしています。会員ランクが上がればATM手数料が最大月7回まで無料になるほか、楽天スーパーポイントもより貯まりやすくなります。

楽天銀行と楽天会員を連携させることで利用可能です。楽天銀行を利用するならぜひ利用したいですね。

イオン銀行なら普通預金が高金利

イオン銀行は金利の面でおすすめの銀行です。

●普通金利が最大年0.15%

イオン銀行は普通金利が最大年0.15%にもなります。「Myステージ」という会員ランクを上げる必要がありますが、年0.15はやはり魅力的な金利です。

●しっかり運用セットNEOでさらに高金利

イオン銀行で投資信託と定期預金をセットで申し込む「しっかり運用セットNEO」を利用すると、定期預金金利が最大年7%にもなります。

貯金と一緒に資産運用も考えている方にはイオン銀行がおすすめです。

貯金も賢くお得に行いましょう

ネット銀行はお得に貯金できるサービスをたくさん用意しています。これらのサービスを上手に利用すれば楽しく貯金できます。お得な銀行を選んで、充実した貯金ライフを楽しんでください。

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