(写真=Unchalee Khun/Shutterstock.com)

「口座管理料」が安いのはこの3社!個人型確定拠出年金の金融機関の選び方①

個人型確定拠出年金で気になる手数料を公開します!

(※2017年9月5日最終更新)

2017年1月から対象者が拡大し、注目を集めている個人型確定拠出年金(通称:iDeCo)。新規ユーザーを増やそうと、金融機関同士での競争がどんどん活発化しています。

そんな確定拠出年金について、このシリーズでは一からわかりやすく解説しています。今回は、個人型確定拠出年金を始めるために、どの金融機関で口座を開くのがおトクかを、手数料の観点から解説していきます。

【確定拠出年金シリーズはこちらから】
1. これから注目の「確定拠出年金」。そもそも年金ってどんな制度?
2. ん?同じじゃないの?「確定拠出年金」と「確定給付年金」の違い
3. 確定拠出年金に加入できるのはどんな人? 掛け金の上限はいくら?
4. 「口座管理料」が安いのはこの3社!個人型確定拠出年金の金融機関の選び方①
5. 「商品ラインナップ」も重要!個人型確定拠出年金の金融機関の選び方②
6. 最終チェックは「商品コスト」「サービス」。個人型確定拠出年金の金融機関の選び方③

口座を開く金融機関は4つの視点で選ぶべし

DAILY ANDS読者の中には「金融機関なんてどこも同じでしょ?」と思う方がいるかもしれません。しかし、iDeCoは金融機関によって「口座管理料」「商品ラインナップ」「商品コスト」「サービス」が異なるのです。よく吟味してから口座開設をした方が良いでしょう。

まずは口座管理料から見ていきましょう。

iDeCoの手数料、注目すべきは「口座管理料」!

iDeCoにはさまざまな手数料がかかります。加入時には「事務手数料」が、運用期間中には「口座管理料」が、年金給付時には「給付手数料」がかかります。

加入時にかかる「事務手数料」と、年金の給付時にかかる「給付手数料」については、どの金融機関(運営管理機関)もほとんど差がありませんし、一時的なコストなので、たいして気にする必要もありません。

注目してほしいのは、運用期間中ずっとかかる「口座管理料」です。この継続的なコストが、口座を開く金融機関(運営管理機関)によって大きく異なるのです。年間2000円のところもあれば、5900円のところもあり、その差は3900円にもなります。

この差を甘く見てはいけません。例えば30歳でiDeCoに加入し、60歳まで口座管理料を払い続けたとすると、口座管理料の差は累計で11万7000円。毎月の掛け金が5000円(年間6万円)だとすると、約2年分もの掛け金が手数料で消えてしまうことになるのです。

口座管理料が安いのは「楽天証券」「SBI証券」「スルガ銀行」

口座管理料で金融機関を比較すると、下記のようになります。図表は、2017年9月5日現在の数値です。

確定拠出年金, 口座管理料, 金融機関, 手数料, 安い

2016年10月時点では、SBI証券、楽天証券、スルガ証券の3社、が運用管理手数料ゼロ(いずれも資産残高の条件付き)でした。しかし、上の表を見ると、運用管理手数料ゼロで運用できる金融機関がここ1年ほどでグンと増えたことが分かります。

さらにSBI証券と楽天証券は、2017年5月に「資産残高にかかわらず運営管理手数料0円」を打ち出し、資産運用へのハードルをさらに下げてくれました。口座管理費全体として見ても、かかるのは年間2004円、月額ならわずか167円です!

運営管理手数料0円の金融機関は増えましたが、よく見ると、資産残高や掛金額が一定以上必要だったりキャンペーン料金だったりと条件はさまざま。

その中でも、現時点で条件なく管理手数料0円で運用できるのはSBI証券、楽天証券、イオン銀行。コストパフォーマンス重視で選ぶならこの3社から、ということになりますね。

次回は、商品ラインナップの観点から各金融期間を比較していきます。

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4. 「口座管理料」が安いのはこの3社!個人型確定拠出年金の金融機関の選び方①
5. 「商品ラインナップ」も重要!個人型確定拠出年金の金融機関の選び方②
6. 最終チェックは「商品コスト」「サービス」。個人型確定拠出年金の金融機関の選び方③

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